Каждый десятый россиянин увяз в кредитах

Граждане России все чаще вовлекаются в порочный круг – получив однажды кредит, идут за следующим, чтобы погасить предыдущий, потом опять идут за новым займом, постоянно наращивая свой долг перед банками. Специалисты подсчитали: у каждого десятого кредитополучателя нашей страны в активе пять и более кредитов. Доля таких заемщиков, по информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ) за 2011 год выросла с 6% до 10%. Удельный вес кредитополучателей с одним кредитом упал ниже 50%.

Аналитики НБКИ подтвердили известный факт – быстрее всего растет задолженность по кредитам, выданным на банковские карты. Темпы роста этого вида потребительского кредитования в 2012 году увеличились до 24% (в последнем квартале 2011 года этот показатель составил всего 9%).

На первый взгляд, развитие рынка потребительского кредитования должно быть поводом для радости. В России до сих пор невысок уровень охвата населения банковскими услугами. За четыре месяца 2012 года в годовом выражении кредитная задолженность физических лиц выросла на 40%. Несмотря на прогнозы, темпы роста кредитования не снижаются. Вчера Центробанк сообщил, что за апрель розничные кредитные портфели банков выросли на 3,8%. Это вполне сопоставимо с декабрем 2011 года (4%), когда традиционно фиксируется всплеск кредитной активности граждан. Ложкой дегтя в этой большой бочке меда является тот факт, что кредиты все чаще выдаются в одни и те же руки.

Генеральный директор НБКИ Александр Викулин в интервью порталу slon.ru пояснил, что в этой ситуации есть и определенные плюсы для банков. Прежде всего, клиент с несколькими кредитами более понятен банку. Богатая кредитная история увеличивает точность прогноза будущей кредитоспособности заемщика. Это увеличивает эффективность управления рисками и позитивно влияет на качество совокупного кредитного портфеля российских банков. Процедура повторной выдачи кредита требует меньших операционных расходов и технически предпочтительней для банков, чем привлечение нового клиента.

Опрос, проведенный компанией Synovate Comcon, показал, что в 2008 году ставки по кредитам сочли для себя неприемлемыми 38% респондентов. В 2011 году этот показатель вырос до 44%.

Оборотной стороной кредитного бума является угроза возникновения кредитного пузыря. Дело в том, что рост кредитной задолженности намного опережает ВВП и не подтверждается адекватным увеличением реальных доходов населения. По словам главного экономиста «Ренессанс Капитала» Ивана Чакарова, это может привести к невыполнению заемщиками своих обязательств перед кредиторами и к критическому увеличению доли просроченных кредитов. В настоящее время рост просрочки в кредитных портфелях банка нивелируется их общим увеличением. Но в сегменте кредитования юридических лиц, где темпы роста задолженности снизились, доля просроченной задолженности значительно выросла. Заместитель директора департамента финансовой стабильности Центробанка России Сергей Моисеев заявил, что в 2012 году качество ссудной задолженности будет ухудшаться.

Еще одна тревожная тенденция – рост кредитования сопровождается снижением вкладов населения. По информации Росстата, уровень сбережений граждан в 1 квартале 2012 года не превысил 7,2% от доходов. Настолько низким он был лишь летом 2011 и в 2008 году. Темпы роста экономики России невелики, эксперты прогнозируют снижение цен на нефть. Так что страна остается весьма уязвимой к экономическим шокам. Может оказаться, что снижение реальных доходов населения приведет к его массовой неплатежеспособности.


Метки: долг по договору займа взять заем долг по займу погашение займа возврат займа

Похожие статьи

Возврат займа

Главной задачей любого заемщика является своевременное погашение займа. Если расчеты по обязательствам проводятся с задержками, заимодавец имеет право начать начислять дополнительные проценты на сумму долга по займу и т.д.

Почему несут убытки микрофинансовые организации, выдающие займы населению?

Краткий анализ ошибок ведения микрофинансового бизнеса на примере одной региональной микрофинансовой организации.

Сбербанк намерен объединить своих кредитополучателей

В следующем году Сбербанк введет возможность оплаты за кредит в отделении, отличном от выдавшего кредит. Этим будет ликвидирован пробел в клиентском сервисе, из-за которого Сбербанк серьезно проигрывал частным банкам

Договор займа

Любой вид кредита представляет собой передачу определенной денежной суммы банком своему клиенту, которая подробно описывается в специальном договоре. Оформляя займ срочно, необходимо обязательно обговорить наличие в договоре заема всех сроков займа и сопутствующих условий.