Банковский констроль над расходом средств по целевым займам

Все кредиты делятся на целевые и нецелевые. Целевые займы выдаются клиенту для выполнения конкретной цели (например, покупка дома, приобретение автомобиля, пополнение оборотных средств, запуск нового производства и др.).

Группу целевых займов можно символически разделить на две огромные подгруппы: целевые займы для физических лиц и займы малому бизнесу, среднему и корпоративным заемщикам. В зависимости от вида займа различаются и способы контроля над целевым расходованием кредитных средств.

Целевые займы частным клиентам

Основное отличие целевых займов физическим лицам - невысокая процентная ставка, подписание договора залога и продолжительный срок кредитования (для кредитов на жилище).

Кредиты на жилище выдаются для покупки, строительства, ремонта (реконструкции) объекта недвижимости. При покупке недвижимости в ипотеку заемщик оформляет договор залога купленной недвижимости в пользу банковской организации. Оформляя жилище в собственность, в свидетельство в обязательном порядке будет включена строка «с обременением», следовательно, без ведома банковской организации жилье не удастся реализовать.

До подписания договора представителями службы безопасности банковской организации наносится визит собственникам жилища для оценки объекта недвижимости. После выдачи займа за банком остается право регулярно контролировать заложенное ему имущество. Займы на строительство выдаются с залогом недвижимости в дальнейшем. При сдаче объекта в эксплуатацию клиент должен оформить залог построенного дома. Контроль целевого использования заемных средств банковская организация осуществляет с помощью документов, предоставленных заемщиком, а именно: счетов, актов приема-передачи, актов выполненных работ, кассовых и товарных чеков.

Кредиты на автомобиль выдаются для покупки нового или подержанного транспортного средства. Кроме обязательного залога купленного автомобиля, в банк необходимо предоставить ксерокопии ПТС, водительских прав, страховки авто и др. Кредиты на авто выдаются по безналичному расчету. Такое же положение складывается и при получении кредита на образование. Часть займа перечисляется на счет вуза, а оставшиеся деньги по кредиту выдаются лишь при подтверждении успешной сдачи заемщиком очередной сессии.

Целевые займы, предоставленные юридическим лицам

Сразу необходимо отметить, что кредитование юридических лиц практически всегда предполагает целевые займы и кредитные линии. Зачастую предпринимателям нужны деньги для увеличения оборотных средств (покупка товаров для продажи, выплата зарплаты работникам фирмы, оплата текущих расходов, закупка сырья и др.). Такие кредиты выдается на короткий период.

При открытии клиенту кредитной линии необходим полный отчет от предпринимателя по любому траншу. В перечень документов, необходимых для отчетности по кредитам, включены счета, акты по закупке товаров, оплатные ведомости (при выплате зарплаты), кассовые и товарные чеки и др.

Инвестиционный заем предлагается под инвестиционный проект, обоснованный бизнес-планом. При рассмотрении заявки на кредит банковская организация требует предоставления учредительных, финансовых и стандартных документов по проекту, которые подтверждают его злободневность и жизнеспособность. Данный заем является средне- и долгосрочным. Он выдается на покупку основных средств и пополнения оборотных.

Инвестиционный заем является долгим и сложным занятием, соответственно, рисковать предпринимателю - себе дороже. В том случае, если клиент использовал целевые кредитные средства не по назначению, то он автоматически заносится в список неблагонадежных заемщиков банка. В будущем это сопровождается немалыми проблемами при получении нового займа.

Банковская организация может потребовать погасить долг в полном объеме и ранее срока. Клиент может сам загнать себя в угол, когда, используя деньги не по назначению, для реализации основных целей средств уже не хватит.


Метки: финансовый займ целевой заем целевой займ банк займ

Похожие статьи

Выгодный кредит наличными. На что обратить внимание при выборе программы кредитования

Cовет по выбору выгодной программы кредитования (полная стоимость кредита, личное страхование, досрочное погашение, умеренные штрафы).

Финансисты пытаются представить мир без Соединенных Штатов

Америка заняла доминирующие позиции практически во всех отраслях, которые лишь есть, например: военная область, область экономики, область науки и техники, ну и, в конце концов, область культуры

Получить займ

Сегодня брать деньги в кредит вынуждены многие жители больших городов, таких, как Санкт-Петербург и Москва. Эти денежные средства под проценты могут выручить заемщика в самых разных жизненных ситуациях. Часто возникают моменты, когда средства необходимы срочно, а взять в долг у друзей или родителей не представляется возможным. В этом и есть главный плюс кредитных организаций – заемщик получает средства в том количестве и на такой срок, который ему удобен.

В России ужесточаются условия выдачи ипотеки

Банкиры прогнозируют рост процентных ставок по ипотечным кредитам, выдаваемым российскими банками, на 1-1,5 процентных пункта. Они объясняют это удорожанием ресурсов и волатильностью финансового рынка.

Здесь ищут

проводки по целевым кредитам акт контроля за целевым использованием кредитных средств