Кредиты и займы

Чем отличается заем и кредит

Отличие договоров займа и кредита точно определено в главе 42, статьях 807 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно договору займа деньги (в том числе валюта при соблюдении правил статей 140, 141, 317 ГК РФ) или вещи, определенные родовыми признаками, передаются одним лицом другому с условием возврата. Заем может быть беспроцентным или с условием ежемесячной их выплаты. По письменному кредитному договору (статья 819 ГК РФ) банки (например, Сбербанк, банк Тинькофф. Кредитные Системы, ВТБ24 и т.д.) предоставляют денежные средства с условием их возврата с процентами, до истечения определенного срока.

Гражданское право рассматривает вещи как любые субстанции материального мира, с которыми возможны сделки. Несмотря на то, что коммерческие организации Москвы и Санкт-Петербурга предлагают сделки купли-продажи астрономических объектов, и юридически оформляют звезды в собственность, прецедентов чтобы банк оформил займ на покупку звезды, пока не было.

Объектами договора аренды или договора безвозмездного пользования имуществом могут быть индивидуально-определенные вещи (например, известная картина). Их исчезновение или гибель может быть компенсирована лишь деньгами.

Различные виды займов возможны только с вещами, определяемыми родовыми признаками. Это деньги в качестве платежного средства, дома типового проекта, автомашины одной категории и марки и т.д. Вещи определенные родовыми признаками характеризуются их количеством, весом, объемом. В случае их гибели или утраты они могут быть заменены на аналогичные.

Как оформить через банк займ или кредит

На сегодняшний день Интернет-сеть рассматривают как один из перспективных каналов оформления кредитов и займов. Именно покупка товаров и заказ услуг у Интернет-брокеров экономит время и позволяет ознакомиться со всеми нюансами займов и кредитов , а также рассмотреть различные виды займов, получить справку об условиях кредитования, рассчитать ориентировочную совокупную стоимость кредита. Как правило, справка об условия кредитования содержит информацию:
  • цель кредита, например, на потребительские нужды
  • способ выдачи кредита, например, путем перечисления средств на карточный счет
  • поручительство, в частности, при выдаче кредита на сумму более установленной
  • требования к заемщику: физическое или юридическое лицо, гражданство, пол, возраст на время окончания договора
  • документы в зависимости от суммы, на которую оформляет банк займ или кредит, например, паспорт, идентификационный код, справка о доходах
  • особые документы для частных предпринимателей, например, свидетельство о регистрации. С частными предпринимателями работают не все банки или заем и кредит могут оформить на ограниченную сумму
  • валюта, в которой выдаются заем и кредит
  • минимальная и максимальная сумма кредита
  • минимальный и максимальный срок кредита (в месяцах)
  • тип процентной ставки, например, фиксированная
  • форма погашения, например, аннуитет
  • процентная ставка, под которую выдает банк займ или кредит ( % годовых)
  • различные дополнительные пакеты банковских услуг
  • страхование, например, на случай смерти или инвалидности, на случай утраты работы или смерти
  • ориентировочная реальная ставка (годовых %) при минимальном сроке
  • ориентировочная реальная ставка (годовых %) при максимальном сроке
  • совокупная стоимость кредита при минимальном сроке
  • совокупная стоимость кредита при максимальном сроке. В случаях невыполнения условий кредитного договора, заемщик оплачивает неустойку (пени, штрафы)

Виды займов и кредитов

Как заем, так и кредит может быть целевой (например, с целью покупки автомобиля) и нецелевой. Различают краткосрочные кредиты и займы или долгосрочные (на срок более 1 года).

Заем отличается разнообразием форм:
  • беспроцентный
  • бессрочный
  • внешний (предоставляется иностранным заемщикам)
  • внутренний (в национальной валюте и внутри страны)
  • выигрышный (выплата дохода в виде выигрыша)
  • гарантийный (погашение гарантировано определенными ценностями)
  • государственный (объявляется государством с целью покрыть государственные расходы, в том числе, при проведении масштабных мероприятий)
  • золотой (обеспечен золотым запасом)
  • компенсационный (займ в иностранной валюте в обмен на займ в отечественной)
  • межправительственный (международный)
  • облигационный (выпуск облигаций)
  • опционный (с правом кредитора требовать погашение займа не в той форме, в какой он был выдан, например, частичное погашение в валюте) и др.

Способы погашения денежного займа или кредита

Способы погашения денежного займа или кредита не менее разнообразны:
  • бесплатный канал через терминал самообслуживания (указать номер счета, номер кредитного договора и сумму ежемесячного платежа). При оплате через терминалы необходимо уточнить сроки зачисления платежей на банковский счет. Полученный чек является подтверждающим документом проведенной оплаты
  • бесплатный канал
  • Интернет-погашение не выходя из дома или офиса. Необходимо зарегистрироваться на онлайн-сервисе банка, иметь платежную карту с достаточными средствами для погашения кредита
  • погашение через почтовые отделения по заполняемым квитанциям специального образца (сроки зачисления платежей могут составить 3-5 дней)
  • погашение через сотрудника Контакт-центра (списание средств с платежной карты по вашему звонку)
  • через отделение банков-партнеров (с уплатой отдельной комиссии за перевод)
  • через отделение других банков (комиссия за перевод)
  • через отделение банка-кредитора

Краткосрочные кредиты и займы

Краткосрочными обязательствами обычно считают те, срок погашения которых ограничен годом или одним хозяйственным циклом. Доля краткосрочных кредитов довольно велика. Наиболее часто они выдаются юридическим лицам с целью финансирования текущей деятельности. Спрос на краткосрочные кредиты и займы зависит от сезонности производства, уровня цен и т.д. Банковская процентная ставка регулирует как заинтересованность кредитора, так и возможность уплаты процентов заемщиком. Все краткосрочные кредиты и займы классифицируют:
  • по видам кредитополучателей (предприятиям, компаниям, физическим лицам)
  • по отраслям (кредиты предприятиям торговли, промышленности и др.)
  • по срокам погашения задолженностей (отсроченные, срочно требующие погашения, просроченные)
  • бланковые и обеспеченные товарно-материальными или другими ценностями
  • платежные (направляемые на оплату расчетных документов) и компенсационные (средства отправляются на текущий счет кредитополучателя)
  • краткосрочные кредиты и займы, погашаемые долями и погашаемые единовременно
  • с уплатой процентов ежемесячно, раз в квартал, раз в год
  • краткосрочные кредиты и займы в иностранной и национальной валюте


Метки: расчеты по кредитам и займам кредитный займ выдача займов денежный заем аудит кредитов и займов учет кредитов и займов краткосрочные кредиты и займы виды займов банк займ заем и кредит кредиты и займы

Похожие статьи

Разработаны поправки в закон о страховании вкладов

Госдума примет поправки в закон по страхованию вкладов. Они сделают невозможной популярную мошенническую схему по увеличению страховых выплат, основанную на дроблении вкладов.

Краткосрочные займы

Для того, чтобы получить займ денежных средств не обязательно быть юридически подкованным или принадлежать к матерым финансистам. Немного знаний об основах займа значительно облегчат жизнь и позволят получить целевой заем на удобных условиях.

Учет кредитов и займов

Даже у опытного бухгалтера иногда может возникнуть вопрос, как сделать ту или иную проводку по займу. Нередко мало знать содержание бухгалтерских счетов, важно уметь разделять займы работникам организации и сторонним заемщикам.

Государственный заем

Если государству срочно понадобились денежные средства, выходом могут стать государственные займы. В большинстве случаев подобные займы являются целевыми займами, то есть выдаются для решения конкретных задач и проблем.

Здесь ищут

чем отличается займ и кредит объявления о помощи взятия кредита у частных лиц бухучет погашение денежного займа товаром чем отличается кредит от займа чем отличается займ от кредита краткосрочный займ Чем отличаются кредиты от займов чем займ отличается от кредита чем отличается кредиты от займа Займ через интернет чем отличается краткосрочные займы от краткосрочных кредиты займы через интернет отличия краткосрочного займа от кредита чем отличаются займы от кредита чем отличается займы от кредит интернет займ срочный займ это краткосрочный кредит онлайн займы через интернет займ через интеонет чем заем отличается от кредита кредит займ чем отличаются займ банк частичное погашение займа товаром виды краткосрочных займов кредиты и займы