Займ Челябинск

Заем. Консультация юриста

Когда человек берет кредит или заем, он совершает сделку, то есть вступает в гражданско-правовые отношения. Кратко и четко дает определение заему и кредиту Гражданский Кодекс (глава 42). Договор займа оформляет отношения, единые по природе с кредитным договором и договором факторинга. Во всех ситуациях речь идет о том, что один из участников передает другому деньги (или вещи) с условием вернуть их эквивалент и, обычно, уплатить вознаграждение. Юридические кредитные экономические отношения оформляются по-разному: в виде договоров займа вещей или денег, посредством выпуска (эмиссии) облигаций, заменой (новацией) долга в обязательство денежное, выдачей векселя, договором о предоставлении товарного или коммерческого кредита.

По договору займа одной из сторон, называемой займодавцем, передается в собственность заемщику денежная сумма или какие-либо вещи. Заемщик должен их вернуть по окончанию оговоренного срока. Сделка может быть безвозмездной. Согласно п.1 статьи 807 ГК договор займа считают заключенным с момента передачи денег или вещей. На бытовом уровне договор заключают устно. Займодавец не может быть принужден к выдаче займа и не несет ответственности за отказ.

Взять взаймы у банка

Традиционная конструкция, применяемая при займе, в отношениях между банком и заемщиком не принята. Банк – это юридическое лицо, кредитная организация, подлежащая лицензированию, с которой необходимо составлять кредитный договор. Если при займе речь идет о деньгах или вещах, определенных родовыми признаками, то по кредитному договору банк или другая финансовая организация (кредитодатель) выдает заемщику под процент деньги. При этом кредитный договор обязательно оформляется письменно и несет в себе обязательство предоставить кредит. С момента заключения кредитного договора, у заемщика появляется право требовать деньги у кредитора. Предоставление кредита обычно сопровождается обеспечительными обязательствами, такими как залог, поручительство.

В отличие от договора займа, кредитный договор является двусторонним. Согласно статье 819 КГ РФ, это единая сделка, из которой вытекают одновременно и обязанность банка выдать кредит, и обязанность заемщика его вернуть. Таким образом, у кредитного договора двусторонне обязывающий характер.

Плата за кредит выражена в процентах. Обычно в состав процентов входит ставка рефинансирования Центробанка России (то есть стоимость кредитного ресурса) и банковская моржа (то есть вознаграждение для самого кредитора). По статье 29 Закона о банках и банковской деятельности кредиторы не имеют права изменять размер процентов, если таковое не записано в договоре. Порядок уплаты процентов также фиксируется письменно.

Где взять кредит в Челябинске?

Практически все банки Челябинска дают деньги в долг. Вопрос лишь в том, на какую сумму, на какой срок и под какие проценты. Выбор банка за вами:

  • ОАО АКБ Челиндбанк, ул.К.Маркса 80. Один из самых крупных банков Челябинской области со штаб-квартирой в Челябинске (плюс 18 дополнительных офисов), основанный в 1990г. Оказывает многочисленные банковские услуги, обслуживает пластиковые карты, оперирует с ценными бумагами, принимает вклады от населения (система страхования), осуществляет обмен валют и кредитование. Девиз банка: Надежно. Точно. Удобно. Имеет 29 областных филиалов
  • Челябинвестбанк, пл. Революции 8
  • Банк Национальная Факторинговая Компания (ЗАО) ул. К.Маркса 38, офис 803, БЦ Аркаим Плаза
  • Юниаструм банк, филиал, Проспект Ленина 30. Осуществляет кредитование юридических и физических лиц под залог недвижимости, готовой продукции, сырья и материалов
  • Банк ЭЛЕКТРОНИКА, Проспект Ленина 11Б
  • Филиал Уралсиб, ул. Цвиллинга 60А
  • Углеметбанк, ул. Молодогвардейская 17Б
  • СКБ – банк, ул. Свободы 72
  • Представительство банка Русский стандарт, ул. Труда 64А (БД Славянский 3-й этаж)
  • Росбанк, пл. МОПРА 8А
  • Номос-банк, просп. Ленина 38
  • МДМ-банк, ул. Российская 251 (угол с улицей Тимирязева 10)
  • Банк Монетный дом, ул.Доватора 29
  • Альфа-банк, ул.Кирова 108. Предлагает потребительские кредиты, автокредитование, ипотеку


Оценить условия по кредитам в представленных выше и прочих банках, а также подать заявку, не выходя из дома, позволяют специальные Интернет-ресурсы.

Основные пункты кредитного договора

Для того чтобы оформить кредит наличными, необходимо составить кредитный договор. Банк (точнее уполномоченное физическое лицо) будет выступать в роли кредитора. Кредитора и заемщика именуют сторонами, составившими и подписавшими договор.

Письменно оговариваются базовые условия кредитования, условия на которых банк выдает, а заемщик принимает кредит:

  • сумма и валюта кредита
  • процентная ставка за пользование кредитом (например, 17% годовых)
  • дата окончательного возврата кредита, которая является датой прекращения начисления процентов и комиссии за услуги банка (в случае её наличия)
  • условия использования и порядок выдачи кредита. При оформлении потребительского кредита, он выдается заемщику для собственных нужд. Как правило, такая операция производится путем безналичного перевода денег на карточный счет. Специальные кредитные карты заемщик открывает здесь же
  • номер счета для зачисления средств, направляемых на погашение задолженности согласно договору
  • порядок возвращения кредита, оплаты процентов за его использование и других платежей, предусмотренных договором. Обычно платежи возвращают ежемесячно, равными частями в суммах, в сроки, в порядке и на условиях, обозначенных в договоре. Для удобства составляется специальный график платежей, являющийся приложением к договору и его неотъемлемой частью
  • совокупная стоимость кредита с учетом стоимости всех сопутствующих услуг
  • комиссионное вознаграждение за услуги банка. Сумма может быть изъята единоразово, а может отчисляться за каждый месяц пользования кредитом
  • в случае составления договора страхования, сумма страхового платежа часто включается в сумму кредита


Будьте бдительны! Фактический процент!

Если вы берете кредит под 17% годовых, не стоит думать, что взяв 1млн.руб, через год вам начислят 170000руб, и вы легко отдадите заимствованную сумму с процентами в размере 1170000руб. Внимательно изучите прилагаемый к договору график платежей и совокупную стоимость потребительского кредита. Существует такое понятие, как реальная процентная ставка с учетом стоимости всех сопутствующих услуг.

Предположим, что сумма, которую вы берете в кредит составляет 13млн руб. Страховка составит 1млн400тыс и сумма займа остановится на отметке 14млн400тыс.руб. В течение трех лет вам необходимо оплачивать деньги, состоящие из основного погашения и процентов. В первый месяц вы заплатите:

– 309,49тыс(осн) + 204,06тыс (процент) + 240тыс (услуги банка) = 753,55тыс. И далее по графику:

– 313,88тыс(осн) + 199,67тыс(процент) +240тыс = 753,55тыс;

– 318,32тыс + 195,23тыс + 240тыс = 753,55тыс и так далее. Через три года платеж будет выглядеть так:

– 509,07тыс + 7,45тыс + 240тыс = 753,55тыс.

В результате основная сумма погашенного кредита составит 14млн400тыс. Процент за пользование кредитом приблизительно равен 4млн, а услуги банка 240тыс х 36мес = 8млн640тыс.

Реальная процентная ставка составляет не 17%, а целых 47% и кредит дорожает на 14млн130тыс. Взяли 13 млн, выплатили более 27млн. Внимательно читайте строку договора Услуги банка и помните, что переплата уменьшается при досрочном погашении, значит такая возможность должна быть обязательно предусмотрена и зафиксирована в договоре.

Похожие статьи

Займ в Санкт-Петербурге

Выдача кредитов частным лицам в СПб. Если у вас нет возможности предоставить НДФЛ, то возможно предоставление справки по форме банка, но при этом возможно увеличение процентной ставки. Другой вариант решения проблемы - страхование кредита, т.к. это значительно увеличивает шансы на одобренный займ.

Заем Нижний Новгород

Экспресс-займы в Нижнем Новгороде и нижегородской области. Оформление потребительских кредитов в день обращения. Также оформляются пластиковые кредитные карты банков.

Быстрые займы

Быстрое оформление займа онлайн. В современной жизни часто происходит так, что кредит нужен очень срочно. И бывает так, что нельзя терять ни минуты. В таких ситуациях можно воспользоваться услугами банков, которые выдают быстрые займы.

Экспресс займ

Оформление экспресс-займа на выгодных условиях онлайн. Просто заполните форму заявки и получите результат. Зачастую экспресс заем – единственный способ быстро решить свои финансовые проблемы. Если вы уже решились его оформить, не забудьте самым тщательным образом изучить заключаемый с вами договор займа денежных средств.


 
0.047983